03/10/2022
Objectifs, horizon d’investissement, sensibilité au risque, rentabilité, âge, actifs détenus… : de nombreux critères doivent être croisés avant d’investir. Comment procéder pour bien placer son épargne ? Huit conseils pour optimiser la gestion de son patrimoine.
Cette étape préalable s’avère indispensable pour répartir ses avoirs en fonction de ses différents projets (achat immobilier, retraite, transmission…) et des délais dans lesquels on envisage de les concrétiser. Il est toutefois fondamental de conserver une épargne de précaution. Rappelons également que tout placement a une durée minimum de conservation recommandée (4 ans pour un PEL, 5 ans pour un PEA, 8 ans pour une assurance vie…) afin d’optimiser sa fiscalité et son rendement.
Ainsi on se tournera vers un PEA, un PEA-PME ou encore une assurance vie afin de bénéficier d’une fiscalité allégée sur les revenus et les plus-values. Le PER, quant à lui, sera favorisé pour déduire de ses revenus les versements réalisés en vue de sa retraite Enfin, on s’orientera vers l’assurance vie pour préparer sa succession et transmettre une partie de son patrimoine en franchise d’impôt.
Vous aimerez aussi : Assurance vie et PER : des frais plus lisibles
En fonction de son horizon de placement (court, moyen, long terme…) et de sa sensibilité au risque. Que l’on privilégie la prudence, l’équilibre entre la rentabilité et le risque ou la recherche de la plus forte rentabilité, la palette de supports proposée par la Banque Privée est beaucoup plus large et variée que celle destinée au grand public. OPC (Sicav, FCP…), unités de compte, fonds structurés, ETF, pierre papier, private equity (non coté), investissement forestier… : pour trouver la bonne répartition, l’investisseur consultera son conseiller. Expert en gestion patrimoniale, il lui recommandera la meilleure allocation patrimoniale possible.
Vous aimerez aussi : Investissements à impact positif : en quoi le private equity est-il un moteur de changement ?
Pour ce faire, deux règles d’or à suivre : diversifier ses placements (secteurs géographiques, activités, types d’investissements…), et investir régulièrement afin de « lisser » les points d’entrée sur les marchés
En optant notamment pour des fonds responsables et durables : investissement socialement responsable, respectueux des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, solidaires ou investissement dans des PME en développement.
Vous aimerez aussi : L’investissement socialement responsable : donner du sens à son épargne
Libre, conseillée ou sous mandat : à chaque épargnant de retenir la formule qui correspond à son niveau d’implication dans la gestion de son capital, au temps qu’il peut y consacrer ainsi qu’à son niveau de connaissances.
Vous aimerez aussi : À chaque profil de client correspond un mode de gestion
Certains produits, à l’instar de l’assurance vie permettent de bénéficier d’options de gestion financière. Dynamisation des performances, investissement progressif, sécurisation de la plus-value, garantie complémentaire en cas de décès… : ces options gagnent à être connues. Elles peuvent être utiles pour sécuriser ses avoirs et/ou dynamiser la rentabilité de son contrat.
C’est la clé pour adapter sa stratégie patrimoniale à l’évolution de sa situation personnelle, à celle de ses avoirs, mais aussi aux fluctuations des marchés et de l’environnement économique, réglementaire et fiscal.
