19/04/2023
Parents : nos conseils pour préparer la « majorité bancaire » de votre enfant
Votre enfant va avoir 18 ans ? C’est l’âge des grandes premières ! Droit de vote, permis de conduire, études supérieures… mais aussi majorité bancaire et autonomie dans la gestion de son compte en banque. Une responsabilité qui ne va pas sans apprentissage : tenir son budget, échanger avec son conseiller, être bien assuré. Pour bien la préparer, c’est (une fois de plus) à vous de jouer !
Le lendemain de ses 18 ans, votre enfant gérera tout seul son compte bancaire.
Qu’il (ou elle) soit étudiant, apprenti, déjà au travail ou à la recherche d’un emploi, votre enfant sera le seul bénéficiaire de ses rentrées d’argent, mais aussi le seul responsable en cas de découvert. Il lui reviendra de gérer ses entrées et sorties d’argent, son épargne, mais aussi les formalités administratives liées aux contrats et services qu’il souscrira. En tant que responsable légal, vous n’aurez plus, conformément à la législation, accès à son compte dès le jour de son 18e anniversaire (à moins qu’il ne vous accorde une procuration).
Retrouvez nos conseils pour l’aider à passer ce cap comme un chef !
Gérer ses comptes seul… ou par procuration
Commencez dès l’âge de 16 ans à sensibiliser votre enfant aux quatre grands principes de la gestion budgétaire pour anticiper sa majorité bancaire :
- Consulter régulièrement ses comptes, notamment sur smartphone grâce à l’application Ma Banque.
- Connaître ses moyens de paiement : la carte bancaire avec ou sans découvert autorisé, le paiement par smartphone ou montre connectée, l’utilité d’avoir des espèces sur soi ainsi que celle du chèque bancaire pour certaines opérations, comme la caution pour louer un logement.
- Anticiper ses dépenses pour rester à l’équilibre, c’est-à-dire repérer les moments où l’on peut se faire plaisir… et ceux où il vaut mieux reporter un achat.
- Epargner, même de petites sommes, chaque mois sur un Livret A ou un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), pour financer ses envies, ses études, ses projets… Bref, préparer son avenir !
Chaque adolescent avance à son rythme et chaque jeune adulte dispose de son propre niveau de maturité ou de volonté d’être indépendant. Si cette responsabilité l’effraie, vous pouvez lui proposer de vous faire une procuration sur ses comptes, qui vous permettra d’effectuer dépôts, retraits ou virements à sa place. Une procuration peut se révéler très utile pour réaliser des opérations à sa place s’il part en voyage ou – et on ne lui souhaite pas – en cas d’accident.
Rencontrer son conseiller pour poursuivre sa relation bancaire
La majorité bancaire, l’autonomie bancaire n’est pas qu’une question d’argent : c’est une relation humaine qui se noue avec son conseiller. Et il est parfois plus facile de demander conseil à un professionnel qu’à son père ou sa mère.
Notre conseil : six mois avant le passage à la majorité de votre enfant, organisez un rendez-vous avec son conseiller du Crédit Agricole d’Ile-de-France, auquel vous serez présent si votre enfant le souhaite. Votre enfant pourra alors mettre à jour son dossier (identité, téléphone, e-mail, justificatif de domicile) car il sera désormais le seul destinataire des communications de sa banque et de son conseiller.
Cette rencontre sera également l’occasion de faire le point sur sa situation bancaire et ses besoins :
- Adéquation entre ses moyens de paiement et ses revenus éventuels,
- Ouverture gratuite d’un livret d’épargne,
Offres adaptées à un séjour ou une année d’études à l’étranger comme la carte Globe Trotter (2 euros / mois).
Démarches, santé, assurances : on y pense !
Être majeur, cela se mérite ! Votre enfant n’est pas encore au bout de ses peines et devra prendre d’autres décisions en matière de finances et d’assurance :
- Se renseigner sur ses droits et effectuer les démarches pour obtenir une bourse d’études ou encore l’aide personnalisée au logement (APL) pour payer son loyer (sous conditions de ressources).
- Se familiariser au vocabulaire de la santé et de l’assurance. Votre enfant devra décider s’il est plus avantageux d’être couvert par vos contrats ou de souscrire ses propres garanties en fonction de ses besoins spécifiques (responsabilité civile / habitation, mutuelle, activités sportives, couverture internationale…)
- Enfin, si votre enfant majeur perçoit des revenus réguliers, il peut remplir sa propre déclaration d’impôts ou rester rattaché à votre foyer fiscal. Cette seconde solution – possible jusqu’à 21 ans voire 25 ans s’il est étudiant – est généralement plus intéressante, mais elle peut mériter réflexion.
Qu’il soit l’heure de sortir du cocon ou de couper peu à peu le cordon, l’important est que votre enfant ait toutes les cartes en main pour voler de ses propres ailes. Pour cela, il sait qu’il pourra compter sur son partenaire bancaire de confiance : son conseiller du Crédit Agricole d’Ile-de-France.