La data au service de votre gestion compte bancaire en ligne

Une meilleure gestion compte bancaire en ligne avec la data

Gérer son compte bancaire est à portée de main aujourd’hui : il suffit d’un mobile ou d’un ordinateur pour jeter un œil à ses dépenses et entrées d’argent. Mais qu’en est-il du fait d’analyser sa situation financière, d’anticiper les imprévus, de mieux se protéger des fraudes et d’être alerté en cas de doute sur une opération ?

Notre banque assurance utilise la data comme levier d’amélioration de nos services bancaires pour nos clients car elle permet de :

• personnaliser le parcours client : les données de chaque client sont différentes
• protéger les clients grâce à une analyse automatisée des données
• analyser le compte client :  situation financière, opportunités
• anticiper les risques de fragilité financière

Exemples d’utilisation de la data dans un parcours client

Si un client retire rarement de l’argent liquide mais qu’il réalise plusieurs retraits sur une courte période, l’analyse automatisée des données permet d’identifier un risque potentiel de fraude. Vous recevrez alors un appel de la banque pour savoir si vous êtes à l’origine de ces retraits, ce qui vous protège.

Grâce à l’intelligence artificielle, le client peut être alerté en cas d’erreurs, obtenir des suggestions de sa banque (pour mieux épargner ou en cas de découvert) : ses frais bancaires sont limités et ses placements optimisés tandis que la banque collecte l’épargne et optimise ses opérations courantes.

La data pour prévenir les difficultés financières

Parce qu’en tant que bancassurance Ile-de-France paris accompagner nos clients en difficulté fait partie de notre engagement RSE, nous avons développé un dispositif basé sur l’intelligence artificielle, Mayday, autour de la gestion quotidienne de son argent. Il sera déployé cette année.

Nos data scientists ont travaillé avec nos équipes métier et identifié les actions permettant d’identifier la fragilité financière de nos clients :

• des paiements en augmentation
• une diminution de l’épargne
• des incidents de paiement réguliers
• davantage de procédures de recouvrement…

Appliquée à nos clients, cette méthode nous a permis une détection de la fragilité financière six mois à l’avance, avec une précision de 85% : elle s’est concrétisée les mois suivants sur ces clients. Notre rôle de banquier nous permet grâce à ce dispositif de sensibiliser et alerter nos clients sur les risques, tout en trouvant des solutions pour améliorer leur situation financière et leur gestion compte bancaire en ligne.

Soutenir et accompagner les clients fragiles avec la data

La fragilité financière est généralement liée à des imprévus ou aléas de la vie :

• perte d’emploi, 
• accident
• séparation
• décès
• crise liée à un contexte particulier (crise économique, crise sanitaire…)

Pour en sortir il faut agir vite, et demander de l’aide. Un dispositif pour soutenir notre clientèle fragile a été lancé en février 2022, Mes Aides by Crédit Agricole d’Ile-de-France combinant  :

• des vidéos d’experts avec des conseils pour gérer son budget ou un imprévu
• une prise de contact avec son conseiller pour être soutenu

Suite à cette démarche, un plan d’action ou un accompagnement client personnalisé pour retrouver une situation financière stable est mis en place : les résultats parlent d’eux-même puisque cela fonctionne à 80% !

C’est ainsi que nous prenons notre responsabilité de banque assurance Ile-de-France paris : exploiter les données afin de conseiller nos clients et les accompagner pour une meilleure gestion compte bancaire en ligne.