Comment le big data permet aux banques de toujours mieux servir leurs clients ?

Le big data en quelques mots

Le big data désigne d’immenses volumes de données si complexes qu’ils nécessitent des outils avancés pour être traités et analysés. Ces données peuvent provenir de multiples sources et incluent différents types d’informations.

L’exploitation du big data, grâce à l’analyse de données, l’intelligence artificielle et le machine learning, permet de révéler des tendances, des modèles et des avis précieux. Tout cela peut faciliter la prise de décision, l’optimisation des processus et l’innovation.

Au Crédit Agricole d’Ile-de-France, nous sommes confrontés à un volume important et une grande variété de données. Il est donc de notre devoir de les sécuriser et de les exploiter correctement, en toute transparence. Nous mettons en place de nombreuses mesures humaines, techniques et stratégiques pour garantir la sécurité au quotidien et tirer pleinement parti du potentiel du big data.

Nous accordons la plus grande attention à la protection des données, car nous plaçons la confiance au cœur de la relation avec nos clients.

Entretenir la « culture du coffre-fort » des données personnelles

Nous ne sommes pas un réseau social, ni un moteur de recherche : nos clients ne sont pas nos produits. Notre activité est scrupuleusement encadrée par la réglementation, le secret bancaire est une obligation légale – sous peine de sanction pénale – pour tous les salariés d’une banque. Il est obligatoire d’assurer la parfaite confidentialité des informations obtenues sur les clients dans le cadre de leurs fonctions. L’unique dérogation est le droit d’accès à ces informations par les autorités judiciaires.

De fait, la protection des données de nos clients est bien plus qu’une mise en conformité RGPD : c’est une culture d’entreprise. Chaque année, chaque collaborateur doit effectuer une formation obligatoire pour compléter ses connaissances et évaluer ses réflexes. Du conseiller d’accueil en agence jusqu’au directeur général, nous y passons tous, car nous sommes depuis toujours un partenaire de confiance pour nos clients.

Ce ne sont pas nos concurrents – nouveaux ou anciens – qui nous poussent à innover. Ce sont nos clients et l’envie de devancer leurs attentes. Dans un monde devenu numérique, le big data est un formidable levier pour faire preuve de proactivité et offrir une meilleure expérience de la banque. Le traitement des données personnelles se fera toujours au Crédit Agricole d’Ile-de-France avec accord du client, avec considération, avec utilité, avec protection, avec professionnalisme, avec confiance.

Au Crédit Agricole d’Ile-de-France, nous nous sommes engagés à respecter une charte numérique. Et puisque nous sommes une banque coopérative et mutualiste, nous comptons sur un “garde-fou” supplémentaire : notre modèle de gouvernance. Nos administrateurs, sociétaires et élus par nos autres clients, sont vigilants à la bonne utilisation des données personnelles. Ils veillent à ce que les informations collectées ne soient pas utilisées à des fins mercantiles, mais bien pour nous permettre d’offrir le meilleur service ou le bon conseil au bon moment et à la bonne personne.

Personnaliser la relation client avec le big data

Le prélude à une véritable relation client est la considération que vous apportez à votre client. Personne ne veut être résumé à un numéro. Nous voulons devons tous être considérés comme uniques, car nous le sommes. Alors nous nous appuyons sur les données pour proposer une expérience unique à chacun de nos clients.

Ayons conscience que la collecte de données personnelles a toujours un but. Le nôtre est de mieux servir notre client, et lui seul. Avec son accord, nous améliorons notre connaissance sans le sursolliciter. Pourquoi ? Pour lui apporter le jour venu ce conseil qui lui sera grandement utile ! Utile, car personnalisé en fonction de son profil, de sa situation, de son moment de vie. Le traitement de la data nous permet d’offrir ce haut niveau relationnel à tous nos clients. Parce que nous sommes une banque universelle de proximité, nous investissons dans la data.

Enrichir l’expérience client dans la banque avec la data et l’IA

Au Crédit Agricole d’Ile-de-France, nous exploitons le potentiel du big data et de l’intelligence artificielle (IA) pour révolutionner l’expérience client. Pour transformer efficacement ces nombreuses données en outils de personnalisation et d’amélioration de service, leur gestion se doit d’être impeccable : les données doivent être exactes, actuelles, sécurisées et organisées.

Grâce à l’IA, il est possible d’automatiser le traitement et l’analyse des données de manière efficace et structurée. Nous pouvons ainsi proposer des services financiers sur mesure et des solutions personnalisées qui répondent aux attentes spécifiques de chaque client.

Cette approche ne se limite pas à l’offre de produits adaptés. Elle englobe également la sécurité des transactions et des données personnelles, grâce à la capacité de l’IA à détecter les comportements suspects et à prévenir les fraudes.

Ainsi, répondre aux besoins de nos clients est essentiel et devient plus simple grâce à ces technologies. Mais nous savons désormais aller plus loin. Nous anticipons leurs attentes, nous enrichissons leur expérience et nous leur garantissons une sécurité optimale des informations les concernant.

Autres avantages du big data pour nos clients

Plus concrètement, voici comment se matérialise l’exploitation du big data chez nous.

Améliorer la prise de décision

Grâce au big data, nous sommes en mesure d’analyser le comportement de paiement et les flux financiers de nos clients professionnels, par exemple, pour leur fournir des conseils personnalisés sur la gestion de trésorerie ou les investissements. En identifiant les périodes de flux de trésorerie tendues, nous pouvons leur proposer des solutions de financement court terme pour les aider à passer le cap.

Réduire le coût des services

L’utilisation du cloud computing pour analyser les données de transactions nous permet de réduire nos coûts opérationnels. Exemple : en optimisant nos processus de vérification de la solvabilité, nous réduisons le temps et les ressources nécessaires pour accorder un dossier de prêt. Ce sont pour nous des économies substantielles, mais aussi une expérience client améliorée.

S’adapter aux évolutions du marché financier

En exploitant le big data pour analyser les tendances du marché en temps réel, nous sommes en capacité d’ajuster rapidement nos stratégies d’investissement. Par exemple, l’IA nous aide à détecter une tendance à la baisse pour certaines actions. Les gestionnaires de fonds peuvent décider de les vendre rapidement. Nous minimisons ainsi les pertes et optimisons les portefeuilles d’investissement.

Mieux détecter les fraudes

Grâce au big data, nous pouvons mettre en œuvre des systèmes de détection de fraude qui analysent des modèles de transactions en temps réel. L’objectif : identifier les comportements suspects. Exemple : si un client qui effectue habituellement des transactions en Europe commence soudainement à réaliser des achats importants en Asie dans un court laps de temps, le système peut nous alerter. Dans ce cas, nous prenons sans attendre des mesures pour vérifier ces transactions et potentiellement les bloquer si elles sont frauduleuses.

Si les nouvelles technologies, big data, IA… facilitent le quotidien de nos clients et de nos conseillers, il n’en manque pas moins l’humain. Et c’est bien cela qui est au cœur de nos actions. C’est pour cela que tout cela est un appui pour nous, pas un remplacement. Nos conseillers du Crédit Agricole d’Ile-de-France restent disponibles pour toujours mieux servir leurs clients. Au-delà des données, c’est leur capacité à analyser des besoins spécifiques qui apportent notre vraie valeur ajoutée.