Compte, carte, épargne : comment accompagner mon enfant vers la maturité bancaire ?

De 0 à 11 ans : épargner depuis le plus jeune âge

Dès la naissance de votre enfant, il est important de lui ouvrir un compte courant et un livret d’épargne à son nom :

• Un compte courant pour faciliter les transferts d’argent des grands-parents, oncles, tantes et amis de la famille.
• Un livret d’épargne pour faire fructifier ce capital et anticiper les dépenses de l’adolescence et du passage à l’âge adulte : permis de conduire, voyages, études supérieures.
• Alimentez cette épargne par des versements mensuels : même modestes (20 euros), ces petits ruisseaux feront au bout du compte de jolies rivières !

Il n’y a pas de produit d’épargne miracle, mais des produits d’épargne complémentaires en fonction de votre situation :

• L’indémodable Livret A suivra votre enfant dans la durée avec son plafond généreux de 22 950 euros. Ouvrez-en un dès ses premiers mois ! Sachez que vous ne pourrez ouvrir qu’un un seul livret A tous établissement bancaires confondus.
• Complétez ce livret A avec un Livret Tiwi du Crédit Agricole d’Ile-de-France, au plafond de 1 600 euros. Premièrement, la rémunération est plus attractive (4 % au 1^er mars 2024, contre 3 % pour le livret A) et, deuxièmement, avoir un second livret peut se révéler pratique en cas de séparation des parents. Enfin, vous pourrez convertir le Livret Tiwi en Livret jeune Mozaïc lorsque votre enfant atteindra l’âge de 12 ans.
• Pensez à ouvrir un Plan épargne logement (PEL) dès que possible : l’argent y est bloqué pendant 8 ans. Deux atouts : un plafond très important (61 200 euros) et la possibilité pour votre enfant de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses pour son futur premier achat immobilier.
• Si vos revenus sont plus confortables, une assurance vie est une option d’épargne de long terme à envisager.

De 12 à 17 ans : une autonomie croissante pour les dépenses quotidiennes

À partir de 12 ans, c’est la révolution : votre enfant a droit à sa première carte bancaire pour ses dépenses du quotidien ! Une carte oui, mais pas n’importe laquelle avec l’offre Mozaïc Black :

• La carte Mozaïc Black est gratuite depuis le 1^er février 2024.
• Votre enfant peut payer en magasin, sans contact, en ligne et même à l’étranger (pratique pour les voyages scolaires). Ces trois dernières possibilités peuvent être activées ou désactivées par les parents.
• La carte Mozaïc Black n’autorise pas le découvert et peut être verrouillée par les parents, qui ont également accès au détail des opérations réalisées.
• Les adolescents ont accès à une application bancaire d’où ils peuvent consulter l’état de leur compte et effectuer des virements depuis ou vers leurs livrets d’épargne (si les parents les y autorisent).

Plus encore qu’un moyen de paiement, la carte Mozaïc Black favorise l’acquisition par votre adolescent d’une culture bancaire et financière indispensable à son avenir :

• En début de mois, consultez ensemble son application bancaire et parlez de ses dépenses à venir. En abordant la notion de budget prévisionnel, il apprend peu à peu à gérer son argent.
• Encouragez-le à épargner chaque mois une partie de son argent de poche pour prévoir des achats plus importants à moyen terme.
• La carte lui donne accès à une agence et un conseiller : organisez un rendez-vous afin qu’il se familiarise avec l’univers bancaire et reçoive des conseils d’une tierce personne professionnelle.

Cette relation bancaire lui permet également de bénéficier d’offres, services et gratifications particulières :

• Dès 15 ans, les adolescents peuvent souscrire au prêt permis à 1 euro par jour et à taux zéro et passer leur permis dès l’âge de 17 ans comme la loi les y autorise désormais.
• Dans le cadre du partenariat entre le Crédit Agricole Ile-de-France et le club d’e-sport professionnel GameWard, des rencontres avec les e-sportifs, des places pour les compétitions ou des stages sont proposés aux jeunes clients.

Retrouvez ici nos offres bancaires pour l’autonomie financière de vos adolescents, mais aussi des solutions d’assurance tous mobiles pour protéger leurs appareils numériques de la casse ou le vol !

18 ans : avez-vous bien préparé le passage à la majorité bancaire ?

À partir de 18 ans, votre jeune adulte est le seul responsable de ses comptes et le seul destinataire de ses communications : c’est la majorité bancaire.

Si vous avez suivi nos conseils précédents, il devrait savoir gérer son budget comme un chef !

Prévoyez à 17 ans et demi un rendez-vous en agence avec son conseiller bancaire afin qu’il comprenne toutes les implications de la majorité bancaire :

• Possibilité de vous faire une procuration pour certaines opérations sur son compte : utile s’il se trouve à l’étranger par exemple.
• Services pouvant lui être utiles à l’heure d’entamer ses études supérieures ou sa vie professionnelle : aides financières, projet d’études, assurances…

Retrouvez tous ces conseils – et bien plus encore – dans notre article dédié à la majorité bancaire.