Succession bancaire : le Crédit Agricole d’Ile-de-France présent à chaque étape

Les chiffres-clés :

• Nombre de dossiers traités par an : 10 000 à 12 000 dossiers gérés chaque année.
• Durée moyenne de l’accompagnement : 6 à 7 mois lorsque le processus se déroule sans encombre.

Les 3 questions à poser à Nathalie, Responsable du pôle Conseils Successions :

Quand et pourquoi l’agence Conseils Successions a-t-elle été créée et combien de personnes la compose ?

L’agence Conseils Successions, en lien direct avec les héritiers, a été créée en 2003 avec un objectif clair : accompagner les familles dans l’un des moments les plus difficiles que représente la perte d’un proche avec un service personnalisé et bienveillant. Au fil des années, elle a évolué pour répondre toujours mieux aux attentes des héritiers. Des innovations organisationnelles et technologiques ont ainsi permis d’améliorer l’accompagnement et les démarches administratives.

Aujourd’hui, l’agence Conseils Successions, c’est une équipe de 29 collaborateurs experts qui gèrent avec empathie et efficacité la relation avec les héritiers. L’équipe est structurée autour de quatre pôles complémentaires à forte valeur ajoutée : gestion, conseil, assistance, expertise juridique et déshérence ainsi qu’expertise juridique et déshérence.

En quoi l’accompagnement de l’agence Conseils Successions fait-il la différence pour les familles ?

L’agence Conseils Successions accompagne les familles à chaque étape. Par leur expérience, les conseillers qui la composent connaissent les produits bancaires, les placements et les démarches à entreprendre. Chaque héritier bénéficie de l’expertise et du soutien nécessaires à chaque phase de la succession.

Dans les cas plus complexes, un dispositif tripartite est proposé, avec le conseiller bancaire habituel, un conseiller succession et, si nécessaire, des experts juridiques.

Les héritiers disposent d’une vision précise de l’ensemble des placements du défunt et peuvent gérer à leur tour cet argent de la meilleure manière. Nous proposons aux héritiers des solutions pour le règlement des droits de succession, comme mettre en place un financement en attendant la vente d’un bien immobilier par exemple.

Grâce à ses collaborateurs et nos engagements relationnels, l’agence Conseils Successions fait de cette période délicate une expérience plus sereine pour les familles, qui se sentent soutenues tout au long du processus.

Quel suivi propose le Crédit Agricole d’Ile-de-France pour simplifier les démarches des héritiers ?

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France a développé une approche sur mesure pour accompagner les héritiers et leur simplifier les démarches administratives. Dès la déclaration de décès, réalisée en ligne ou en agence, l’agence Conseils Successions ouvre un dossier. Un gestionnaire dédié devient alors le point de contact privilégié des héritiers qui bénéficient d’un suivi personnalisé par mail et téléphone en fonction des besoins.

L’agence s’occupe immédiatement de bloquer les comptes du défunt et annule ses moyens de paiement, procuration et services, afin de sécuriser ses avoirs. Dans les semaines et mois suivant le décès, elle se charge de transmettre au notaire l’inventaire des comptes et encours du défunt ainsi que les relevés associés.

Aussi, les héritiers reçoivent un guide pratique qui détaille l’ensemble des étapes à suivre : organisation des obsèques, contact des caisses de retraite, démarches fiscales, échanges avec le notaire, et bien d’autres. Ce support pratique, associé à l’accompagnement de l’agence Conseils Successions, leur permet de mieux comprendre et gérer leurs responsabilités.

Vous guider et vous soutenir à chaque étape

Déclarer un décès en quelques clics.

Les démarches clés de la succession bancaire

Dans le cadre d’une succession bancaire, la banque doit être rapidement informée. Elle suit ensuite des étapes clés :

1. Déclarer le décès auprès de la banque

Dès que possible, la banque du défunt doit être informée du décès. Cette démarche permet d’éviter tout mouvement non autorisé sur les comptes et de sécuriser les avoirs.

Quels documents fournir ?

Pour officialiser la déclaration, il est nécessaire de présenter certains documents :

• l’acte de décès (original ou copie certifiée conforme), généralement fourni par la mairie du lieu du décès ;
• le livret de famille ou toute pièce d’état civil attestant du lien avec le défunt ;
• un justificatif d’identité du déclarant (héritier ou notaire mandaté).

Une fois ces documents transmis, la banque procède au blocage des comptes individuels, ce qui signifie :

• l’interruption des opérations courantes (prélèvements, virements, paiements par carte) ;
• le maintien du paiement des frais liés aux obsèques (dans la limite des fonds disponibles et sous présentation d’une facture) ;
• le gel des fonds jusqu’à identification des héritiers et régularisation de la succession.

2. Identifier les ayants droits

L’étape suivante consiste à établir qui hérite des fonds et sous quelles conditions.

Présence ou non d’un notaire

• Si la succession est modeste, c’est-à-dire que les avoirs bancaires du défunt ne dépassent pas un certain seuil (inférieur ou égal à 5 910 € pour le Crédit Agricole d’Ile-de-France), la transmission peut être effectuée directement par la banque sur présentation des justificatifs d’héritage.
• Si la succession est plus conséquente ou si des biens immobiliers sont en jeu, l’intervention d’un notaire est nécessaire. Il sera chargé de rédiger un acte de notoriété attestant l’identité des héritiers.

Documents nécessaires

Pour récupérer les fonds ou effectuer des démarches successorales, les héritiers doivent fournir :

• un certificat d’hérédité (si la banque l’accepte) ou un acte de notoriété rédigé par un notaire ;
• une attestation signée par l’ensemble des héritiers (dans certains cas où aucun notaire n’est mandaté) ;
• un RIB pour le virement des sommes dues aux bénéficiaires.

La banque effectue alors les vérifications nécessaires avant de libérer les fonds aux ayants droit.

3. Clôture et transfert des comptes

Une fois la succession réglée, les comptes du défunt doivent être clôturés et les fonds transférés aux héritiers.

Fermeture des comptes individuels

Une fois la banque informée et les ayants droit identifiés, les comptes individuels du défunt sont fermés : comptes courants, livrets d’épargne et comptes-titres.

Déblocage des fonds pour les héritiers

Les sommes détenues sur les comptes du défunt sont transférées aux bénéficiaires désignés, en fonction des quotes-parts définies dans l’acte notarié ou selon la répartition légale en l’absence de testament.

Cas particuliers : comptes joints et comptes d’épargne

• Compte joint : s’il existe un co-titulaire, le compte continue d’exister au nom du conjoint survivant. Il n’est pas automatiquement transformé en compte individuel, mais le co-titulaire peut demander à le faire modifier.
• Compte d’épargne : certains produits d’épargne, comme le Livret A ou le Plan Épargne Logement (PEL), doivent être fermés, les fonds étant alors intégrés à la succession. Pour d’autres (assurance-vie, comptes-titres), le mode de transmission dépend du contrat souscrit et des bénéficiaires désignés.

Au Crédit Agricole d’Ile-de-France, notre agence Conseils Successions guide les héritiers à travers chaque étape avec une grande bienveillance. Notre objectif est d’alléger la charge et la gestion d’une succession bancaire.